הלוואות חוץ בנקאיות לצורך השקעה בנדלן בארהב
בתקופה שבה שוק ההון נמצא בקיפאון, וליתר דיוק שווקי ההון השונים ברחבי העולם מדשדשים כולם ומציעים תשואות נמוכות למדי (אלא אם כן בוחרים באפיקים מסוכנים מאוד), אך טבעי הוא שיותר ויותר משקיעים יחפשו הזדמנויות מתגמלות בשוק הנדל"ן, ובפרט יעשו זאת בשוק הנדל"ן האמריקאי שעל פי כל ההערכות צפוי להניב פירות נאים למשקיעים בו.
סיבה טובה נוספת לחפש השקעות בנדל"ן בארה"ב היא המחירים הנוחים של הבתים והדירות בשורה ארוכה של ערים ושכונות ברחבי מדינת הענק. מאז צניחת המחירים הדרסטית ב-2008, בעקבות מה שכונה אז משבר הסאב-פריים (משבר שכיום מהווה הזדמנות), אמנם הכלכלה האמריקאית התאוששה, אולם רמת המחירים בשוק הנדל"ן עדיין אטרקטיבית מאוד וניתן ליהנות מנכס מניב גם אם סכום הכסף הפנוי שבידיכם אינו מאוד גבוה. יחד עם זאת לעתים נדרשת השלמה לסכום שכבר יש לכם, וזאת על-מנת לנצל הזדמנויות קורצות במיוחד. במקרים אלה, כדאי לשקול את האופציה של הלוואות חוץ בנקאיות.
היתרונות העיקריים של ההלוואות החוץ בנקאיות
מקור האשראי העיקרי במשק הישראלי – לכל מטרה: בין אם משכנתא, בין אם הלוואות לעסקים, בין אם אשראי למשקי בית שנקלעו לתקופה קשה או שרוצים סכום כסף גדול למטרה ספציפית (שיפוץ בית, קניית מכונית וכו') ובין אם לטובת השקעה בנדל"ן בארה"ב – הוא הבנקים המסחריים: עפ"י נתוני בנק ישראל נכון לקיץ 2016 כבר עמד היקף החוב הצרכני לבנקים השונים על למעלה מ-140 מיליארד ש"ח (לא כולל משכנתאות).
אבל גם אם מקור האשראי העיקרי הוא הבנק שבו מתנהל החשבון שלנו, אין פירוש הדבר שאנחנו מחויבים לכך, ובכל מקרה כדאי לכל הפחות לבחון את האופציה של הלוואות חוץ בנקאיות.
ראשית, ישנם מקרים שבהם הבנקים מסרבים להעניק הלוואה, ואילו מקורות מימון חוץ בנקאיים ייענו לבקשה שלכם בחיוב שכן הם אינם מחויבים לכללים נוקשים שמובילים לעתים לזהירות יתר.
שנית, ישנם מקרים שבהם עלות האשראי בבנק גבוהה, ודווקא מחוץ למערכת הבנקאית תמצאו הלוואות זולות יותר (שבמקרה של הלוואה לטובת השקעה בנדל"ן בארה"ב לא רק שיאפשרו מימוש הזדמנות בשוק זה אלא גם יובילו לתשואה גבוהה יותר).
יתרון חשוב שלישי הוא שבדרך זו, של קבלת הלוואה חוץ בנקאית, מסגרת האשראי ה"רגילה" שלכם נשארת פנויה לטובת מטרות אחרות ובפרט למקרים שבהם נוצר צורך בלתי צפוי בכסף מידי.
יתרון רביעי הוא המהירות: במקרים רבים התשובה לבקשה עבור הלוואה חוץ בנקאית מתקבלת תוך זמן קצר מאוד, הרבה יותר מזה הנהוג בבנקים. בפרט כך הדבר כשמדובר על הלוואות דיגיטליות שנשענות על פלטפורמות חדשניות דוגמת bizlend.
צמצום התלות בבנק, האפשרות לנצל כל הזדמנות בלי לבזבז זמן יקר והסיכוי הטוב לקבל הלוואה זולה הופכים את האשראי החוץ בנקאי לאופציה שיותר ויותר אנשים בוחנים אותה – ונהנים ממנה.
המקורות השונים של האשראי החוץ בנקאי
כל מי שמחפש הלוואות חוץ בנקאיות – בין אם מדובר בעסק שרוצה להתרחב או שנקלע למצוקת מזומנים, בין אם מדובר במשק בית ובין אם כאמור ההלוואה החוץ בנקאית היא למטרת השקעה בנדל"ן בחו"ל – יכול למצוא את מבוקשו במספר מקומות.
אופציה אחת היא חברות האשראי, אם כי חשוב לדעת שהן שייכות לבנקים ועל כן התנאים שהן מציעות אינם תחרותיים באמת. אופציה שנייה היא חברות המימון החוץ בנקאיות, שבעבר נקראו "שוק אפור" וכיום הן פועלות תחת פיקוח משרד האוצר. אפשרות שלישית, מתקדמת במיוחד, היא הלוואות P2P (עמית לעמית), שברוב המקרים מסתמכות על טכנולוגיות משוכללות שמאפשרות לנותן הכסף לקבל תמונת מצב מדויקת לגבי רמת הסיכון של ההלוואה ועל כן להציע אותה בתנאים משתלמים במיוחד. דוגמה טובה למערכת משוכללת שכזו היא bizlend, שמעניקה עד 500,000 ש"ח בזמן קצר וללא ערבים.